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摘要：
现今网上购物日趋普遍、支付形式日益多样、各种诱人的贷款广告在随处向人们招手，在这样的环境中生长的孩子，如何培养他们正确看待和管理金钱呢？
国际学生测评项目(PISA)于2012年首次组织了财经素养(Financial Literacy)的测试，全球有18个国家或地区参与，中国上海的15岁青少年参加了该测试。在2016年末公布的PISA2015的测试结果中，我们发现，虽然2015测试重点是科学素养，但是财经素养作为一个重要评估方面也位列其中。由此可见，财经素养是过去五年，亦是未来，世界各国都关注的热点。
为什么关注财经素养？
PISA2012的报告中给了我们这样的答案：
- “由于现今金融产品、服务和系统的复杂性，所以对这一代青少年来说，在现在和未来，他们都会面临更多财务选择。甚至在一些新兴经济体中，这一代的青年学生是第一批接触到金融产品的一代；
- 由于人类寿命的延长、社会福利与职业待遇的降低以及无法预估的经济与职业发展前景，青少年们在长大成人后，可能会承担更大的财务风险；
- 15岁的青少年现在可能已经面临各种金融决策。他们已经是各种金融服务的用户，例如网上银行、线上支付等等。”
这些风险和挑战，也是中国青少年正在面临和遭遇的。尤其面对新兴的金融服务——支付宝、微信支付等正在蓬勃发展的互联网金融，正在为中国人开启全新的支付时代。出门不用现金，不用卡，一部手机即可搞定所有。
如果孩子们不尝试体会和使用，又如何融入和了解社会呢？但，一旦孩子们使用，支付方式的便利，使得他们面临的就不仅仅是在存钱与花钱之间进行选择这么简单了。内在需求与外来服务纷至沓来，如何选择与取舍、如何投资与决策就成为青少年接受挑战的重中之重。
什么是财经素养？
根据PISA2012的定义，财经素养是“关于财经概念和金融风险的知识与理解，以及运用这些知识和理解的技能、动机与信心，以便在广泛的财经活动中做出有效决策，提高个人和社会的经济收益、参与经济生活。”
根据该定义，财经素养包含两个部分，一是财经素养涵盖的能力，二是培养财经素养的目的。
从定义上来看，多为概念性的词语，例如“金融风险的知识与理解”，对于非专业人士来说煞是费解。因此，我们特意找来PISA2012测试中的样题，家长朋友可以与我们一起来一探财经素养的秘密。
财经素养，PISA在测什么？
以下为PISA2012测试中的样题。
新贷款题目
新贷款
琼斯太太在FirstZed金融机构贷款8 000 zeds。贷款的年利率是15%。她每月还贷款150 zeds。一年后琼斯太太仍然欠贷款7 400 zeds。
另一家叫Zedbest的融资公司给琼斯太太贷款10 000 zeds，年利率13%。琼斯太太每月需偿还150 zeds。
问题：如果琼斯太太向Zedbest贷款，可能的消极财务结果是什么？
问题的意图：认识到大笔贷款可能带来的糟糕后果。
满分答案：
1.琼斯太太可能会欠更多债
2.支付更多利息
3.还清贷款的时间更长
4.可能要支付FirstZed的销号费
工资单题目
工资单
简的老板每个月都给简的银行账户支付工资。
这是简7月份的工资单。
雇员工资单：简•西铁城
职位：经理
7月1日至7月31日
问题：7月31日，简的老板给简的银行账户里打了多少钱？
A 300zeds B 2500zeds
C 2800zeds D 19600 zeds
问题的意图：辨别工资单中的实发工资
满分答案：B 2500 zeds
市场购买题目
市场购买
你可以按重量或者按箱购买番茄。
▲2.75 zeds 1千克 ▲22 zeds 10千克
问题一：箱装的番茄比散装番茄价格更实惠。请给出一个理由来支持该观点。
问题二：对某些人来说，买一箱番茄可能不是个明智的财务决策。请解释下为什么。
问题一的意图：通过比较单价来辨别事物的价值。
问题一满分答案：明确或间接指出箱装的番茄每公斤的价钱比散装番茄的便宜。
问题二的意图：认识到大量购买可能会导致浪费。
问题二满分答案：提到根本不需要这么多番茄，会浪费；提到一些人负担不起大量购买导致的更高的绝对成本。
这些测试孩子财经素养的题目，都是我们在日常生活极可能触及的内容。在中国网上购物日趋普遍、支付形式日益多样化的环境中，对孩子进行财经素养的培养已成为我们不可逃避的家庭教育内容。
