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摘要：
按照中国的风俗，每个孩子，从零岁到18岁（有的家庭还会放宽到大学毕业之前或者结婚之前），都会在春节的时候，收到长辈的压岁钱。
而对大部分孩子来说，他们对钱的概念可能最初就是从压岁钱开始的。而对于很多家长来说，跟孩子之间对花钱、管钱产生分歧，往往也是从压岁钱开始的。
压岁钱到底该怎么管理？给孩子还是归家长？交学费还是做投资？
在2017年，新航道家庭教育研究院联合北京师范大学财经素养教育研究中心，以问卷调查的方式开展了中国孩子的压岁钱调查，并发布了报告。结果显示：该年参与问卷调查的家长给孩子发压岁钱的平均数是392.25元，有20%的父母表示不会给孩子发压岁钱，其中九成父母不会完全放手让孩子自己管理压岁钱。
如何借着压岁钱这个契机，给青少年补上财经素养这一课？
今天，我们整理了北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇教授、《中国教育报·家庭教育周刊》主编杨咏梅女士和新航道家庭教育研究院院长陈采霞副教授在向日葵国际教育高峰论坛上的精彩观点。
此外，我们还可以跟着本月的童时读书会推荐书目《小狗钱钱》一起学习如何管理财富，用好压岁钱。
文末，我们特意为大家安排了【财商系列微课】，事不宜迟，一起来听听怎么培养孩子的财经素养吧！
01
苏凇：财经素养不仅是关于“钱”
小至儿童要学着如何善用压岁钱，青少年要知道如何合理支配零用钱，大至成年人要掌握有效管理资产的技能，基本的财经素养（Financial Literacy）是一项重要的生活技能。
在北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇教授看来：“财经素养不仅是关于‘钱’，更涉及人格特质的培养和价值观的塑造，比如责任感。花一笔钱、管理一笔钱意味着要承担责任，要为这笔钱的支出负责。”
财经素养注重孩子资源管理的能力，包括对时间、精力等的管理。孩子在小的时候贪玩，不喜欢写作业，这可能是每个家长会遇到的情况。那么，如何说服他先做作业再去玩？一个有效的方法是教小朋友分清“需要”和“想要”。“需要”是必需品，比如水；“想要”则是非必需品，比如冰激凌、可乐。这一方法也适用于培养孩子的时间管理能力，家长要告诉孩子做作业是“需要”，而玩玩具和打游戏则是孩子“想要”的。让孩子在管理时间的时候排好优先级，先是做需要做的事，然后做想要做的事。
财经素养注重人格特质的培养和价值观的塑造，比如责任感。从财经教育的角度来讲，花一笔钱、管理一笔钱意味着要承担责任，要为这笔钱的支出负责。家长用这种实际的方法培养孩子的责任感，更容易让孩子接受，让孩子在潜移默化中形成责任感。
我们注意到一个事实：犹太人非常善于累积财富。据统计，只占美国人口2%的犹太人，却拥有美国70%的财富。这与犹太人从小接受财经教育有很大关系。
犹太人在孩子小时候就教他们钱是怎么来的，如何管钱，如何挣钱。犹太人并不是把孩子培养成唯利是图的人，他们希望孩子在学习挣钱和管理金钱的过程中，树立正确的金钱观，并学会管理资源。
因为钱是一种资源，能管理好钱，同样也能管理好时间等各项资源。通过设定各种目标，例如职业发展等，有效地运用资源实现目标，最后就有更大的可能获得成功。
02
陈采霞：从压岁钱开始，教孩子学会花钱
压岁钱既是家长对孩子传达金钱观的一种方式，也是在考验家长如何帮助孩子管理这些钱，并且不同的管理方式和态度对于孩子财经素养的成长也有着很大的影响。
对此，新航道家庭教育研究院院长陈采霞认为：
首先，孩子从小有钱的概念并不是坏事。很多家长经常会说这样一句话，我们的孩子对钱没有概念，或者说我们的孩子对钱是不在乎的，好像这样说是在表扬我们的孩子。如果从培养孩子的财商来看，这句话是有问题的，现如今很多家庭条件都非常的不错了，孩子如果说还对钱没有一点点概念的话，我觉得这是一件很可怕的事情。
第二，我们要抓住机会，树立正确的金钱观。孩子在成长过程中是一个动态的，不是静态的一个观念。在培养孩子时，我们要去捕捉时机的，不能说张三跟孩子讲钱是在13岁，我就一定要在13岁给孩子讲。我们正确的做法是，在孩子的成长过程中，观察到有必要或者说条件成熟的时候，我们就要抓住这个机会培养他的金钱概念。
第三，家长要以身作则。如果家长能很好的处理金钱的事情，这必然会让孩子得到很好的熏陶，让孩子学会很多的技巧。
03
杨咏梅：给孩子的压岁钱建个小账本
《中国教育报·家庭教育周刊》主编杨咏梅认为：“孩子的每一个新的需求、新的状况都是家庭教育的契机。当孩子开始在意自己的压岁钱时，就意味着理财教育有了一个非常自然的起点。”
父母跟孩子之间关于压岁钱的冲突，有两个时间节点。
一个是孩子 9 岁左右时。当孩子开始对钱有感觉，希望能够花钱买自己喜欢的东西，或者是图书，或者是礼物，或者是文具的时候，家长应该抓住这个机会引导孩子认识钱的不同票面价值，学习换算不同数额的纸币，并且学习有计划地花钱。
针对压岁钱，家长可以在孩子收到第一笔压岁钱开始，单独为孩子建一个小账本。
记录孩子收到的每一笔压岁钱，是谁给的，多少钱。
笔记本的另一边相应地记录：家长同时给了对方的孩子多少压岁钱。
有这样一份一目了然的记录，一方面大人自己心中有数，另一方面将来孩子开始学习管理金钱时，可以很直观地让他明白，压岁钱不仅属于他，也是一种人情往来的载体。这就在家庭中为孩子建立了最初的社会性发展环境。
第二个年龄节点是青春期。孩子更为独立，平时会有同伴交往的开支，比如送同学生日礼物，参加AA制聚会等。所以上初中后大部分孩子对压岁钱的去向会特别留意，也很希望自己全权主宰这些钱的用处。如果孩子在此之前已经有了自主安排零花钱的练习，那么到了青春期，家长就可以比较放心地放权。比如，在家长的监督下，把钱存在孩子的账户名下。跟孩子约定，多少钱以下的支出不必向父母申请和汇报，多少钱以上的支出必须经过父母同意。从小坚持使用的压岁钱小账本，这时候除了“收”“支”两大类之外，最好还要加上孩子自由支出的那些具体项目，家长要定期检查，及时纠偏。
04
跟着《小狗钱钱》，用好压岁钱
如果你还想听到更多实操办法，不妨带着孩子一起阅读博多·舍费尔的《小狗钱钱》，学习如何管理财富，用好压岁钱。
《小狗钱钱》的作者是有着“欧洲巴菲特”美誉的博多·舍费尔，1960年出生在德国科隆。26岁时，博多·舍费尔曾陷入严重的个人财务危机：钱永远不够花，每天都幻想着能一夜暴富……
幸好，他遇到了一个神奇的财富教练，学会了关于金钱的极简法则并应用于生活，短短4年时间，他就摆脱了债务，并获得了源源不断的利息收入，实现了财富自由。他把所有宝贵经验，都写入了《小狗钱钱》。
这本书主要讲的是：有一天，小女孩吉娅发现了一只受伤的拉布拉多犬，把它救回家并取名为“钱钱”。可谁会想到，“钱钱”不仅会说话，还是位真正的财务天才。它教会吉娅掌握使用钱的技巧，还帮助她的父母走出了债务危机！
《小狗钱钱》是一本写给孩子看的财商启蒙读物，是一个童话，可它同样适合在理财方面仍然是“小白”的家长们。
在书中，你将学到很多，比如如何分配金钱。我们可以把到手的所有收入分三份，遵循“541”的分配原则：
50% 用来养“鹅”，就像“鹅生金蛋”一样，储蓄下来用钱生钱
40% 用来实现中短期的目标，存入梦想储蓄罐
10%用于日常开销
这样的方法不仅适用孩子们的压岁钱、零花钱，也适用于家长的各种收入哦！
总之，家长有意识地培养孩子认识、运用和管理金钱，让他们懂得如何认真对待自己及他人创造的价值，是他们今后获得稳定的生活幸福感的基础。
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财商系列微课
课程一：春节，怎么给孩子发红包？
主讲人：资深心理咨询师夏雅俐
课程模式：音频小课，共3讲
关键词：红包
课程二：从压岁钱开始，教孩子学会花钱
主讲人：著名家庭教育专家陈采霞
课程模式：音频小课，共4讲
关键词：压岁钱
课程三：生活中培养孩子的财经素养
主讲人：财经素养教育专家苏凇
课程模式：音频小课，共4讲
关键词：财经素养
收听方式：
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